Банковский кредит

Кредитные правоотношения меж кредитором и заемщиком регламентируются на основании банковских кредитных договоров.

Кредитный контракт - это юридический документ, который описывает взаимные обязанности и ответственность меж банком, а также клиентом согласно получения кредита. Кредитный контракт заключается лишь в виде письма и не может изменяться в одностороннем порядке. Кредиты предоставляются опосля заключения кредитного контракта.

Условия контракта определяются для каждого клиента персонально, с тем, чтоб степень риска был малый.

Содержание и список критерий кредитного контракта определяются по согласию сторон и включают размер кредита, условия предоставления а также погашения ссуд, размер процента за пользование кредита и остальные условия, что не противоречат действующему законодательству.

Кредиты КБ можно классифицировать за разными признаками и критериями. Наиболее популярной классификация банковских кредитов является следующая:

1. По главным типам заемщиков;

• кредиты областям народного хозяйства;

• кредиты населению;

• кредиты государственным органам власти.

2. За целевым направлением:

• производственный;

• потребительский.

3. За сроками пользования:

• срочные, т.е предоставленные на некий, оговоренный в договоре срок. Их также можно разделить на:

а) краткосрочные (до 1 года);

б) среднесрочные (1-3 года);

в) долгосрочные (свыше 3 годов);

Обеспеченность банковского кредита означает наличие у банка прав, чтобы защитить свои интересы, недопущения убытков от не возврата кредита по причине неплатежеспособность заемщика. В банковской практике наиболее распространенными являются такие формы обеспечения кредита: страхование кредита, гарантия или поручительство, залог имущества и прочие.

Целевой характер использования предусматривает вложения ссудных средств на конкретные цели, предусмотренные кредитным договором. Кредиты предоставляются на осуществление таких мероприятий:

наращивание как основных, так и оборотных фондов предприятия;

накопления сезонных запасов ТМЦ, готовой продукции и товаров, незавершенного производства;

инвестиций;

выкуп государственного имущества;

потребительские потребности населения;

различные мероприятия, при разрыве между поступлениями средств и их затратами в процессе производства.

Нельзя предоставлять кредиты, чтобы покрыть убытки хозяйственной деятельности заемщика и формирование, а также увеличения уставного фонда КБ, а также других хозяйственных обществ.

Банковский кредит - это ссудный капитал банка в денежной форме, который передается во временное пользование на основах периодичности, возвращения, платности, обеспеченности и целевого использования.

Периодичность кредита означает, что займ предприятию будет выдан на какой-то срок, по окончании которого они должны быть возвращены.

Возвращения кредита означает, что деньги, которые получило предприятие, они должны возвратить через определенное время. Возвращения кредита обеспечивается непрерывностью кругооборота средства и переходом их в завершающей стадии в денежную форму.

Платность кредита состоит в том, что банк кредитует предприятия за определенную плату, которой выступает банковский процент.

Размер процента устанавливается таким образом, чтоб сумма полученных от заемщика в виде процентов могла покрыть затраты банка по привлечению денег, которые необходимы для кредитования, затрат на работу банка и давала возможность банку получать прибыль.

Классической формой в движении денежно-кредитных отношений есть возникновения более сложной формы отношений - кредитного отношения с участием посредника.

Важнейшей формой кредитного отношения этого типа есть банковский кредит, где в роли посредника между ними выступает банк.

Развитие рыночного отношения требует стабильного усовершенствования кредитно-денежных отношений между контрагентами. Современная концепция кредитования содержит в себе идею всяческого сокращения кредитных вложений, так как, по мнению эмиссионных банков, поступления дополнительных платежных средств в рыночный оборот с помощью кредита только усиливает инфляционные тенденции.

Ограничения кредита одновременно сказывается на развитии предпринимательской деятельности как основоположного фактора в насыщения рынка товарами. Если учесть, что примерно 35% денег, которые находятся в обороте используется на нужды кредитования и население, а большая их часть используеться для оплаты государственного внутреннего долга, то станет понятным, что лимиты в выдапче кредитов предприятиям и населению оказываются удвоенными.

В целому необходимая не столько твердая кредитная реструктуризация, сколько кандинальная смена формы кредита, и в том числе развитие коммерческого кредита.

Банки составляют неотъемлемую часть современного валютного хозяйства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки выступают связывающим звеном меж производителем и потребителем.

В критериях рынка банки выдвигаются в число главных, ключевых частей экономического регулирования. В этом плане необыкновенную роль сыграют кредиты, превращаясь, в сути говоря, в единый источник, который поставляет народное хозяйство дополнительными валютными ресурсами.

Главным внутренним противоречием кредитных отношений есть противоречия меж кредитором и заемщиком. Эти противоречия определяются размером средств, которые высвободились у кредитора и размером потребности заемщика, также противоречием меж длительностью высвобождения средств у кредитора и длительностью существования потребности в дополнительных средствах у заемщика.